普惠金融实际上是金融结构调整的重要方面，也是金融供给侧改革。当商业银行发展到一定程度，必然要朝着普惠金融的方向转。普惠金融，主要是开发、服务那些贫困地区底层人员，为他们提供安全、有效的金融服务。实际上普惠金融还是要更多拓展零售业务。在目前的金融体制下，怎样用好“钱”，成为发展普惠金融一个非常重要的问题。

十七届三中全会首次将普惠金融列入进去，关于普惠金融的解释很多，甚至出现了一些偏差。普惠金融是一个结构调整的需要，是适应整个金融体制发展和经济体制发展的需要，也是一种深化金融改革方面重要的途径。

提倡“数字普惠金融”理念，提升技术降低成本

在普惠金融的发展过程中，随着科技的发展，数字普惠金融的理念越来越普遍。中小商业银行如何应对金融结构调整和金融供给侧改革带来的冲击？首先，要适应新常态；其次，在提升技术的基础上，降低成本。技术如何在金融领域得到利用，普惠金融如何引入数据概念，才能把成本真正降下来？通过长期跟踪研究普惠金融的理论，经初步统计，基本上技术手段的成本，应该是人工成本的1/4。推进普惠金融，使用代理和远程，成本可能更低。

在今年2月份召开的G20财长和央行行长会议联合公报当中，提到要“研究制定一套数字普惠金融的高级原则，以及改善数据的收集和指标”。这将是未来全球通用的标准。数字普惠金融和普惠金融数据收集及指标将成为年内两个重点议题。

金融发展到一定程度，尽管存在地域性和特征性的差异，但金融的本质是一致的——没有互联共通，就不可能有进一步的发展。他提到“牵线千县·同业互联”，虽然各地中小银行在地域上有距离，但是在业务上可以互联。普惠金融也是，要达到一定的规模才能形成聚力，产生普惠金融的效果。

同时，他指出，普惠金融在发展过程中依然存在着一些问题：首先，区域资金存在区域和城乡差异，如何平衡“资金流”值得大家去思考；其次，我们需要设计出一种商业模式来引导资金的互联共通，这是普惠金融发展的一个瓶颈，也是另外一个重要的问题。

如何发挥同业互联平台的纽带作用，推动普惠金融的发展？他指出，共聚在此、互通有无，本身就是大家对普惠金融事业的一种共识、一种心愿。普惠金融需要更多热心普惠金融、爱惜普惠金融、愿意在普惠金融旗帜下奋进的人们。