对话嘉宾：邳州农商银行董事长乔建社，响水农商银行董事长张维贤，沭阳农商银行董事长许尔波，CIFC普金会轮值主席单位、延安农商银行董事长沈建宏，CIFC普金会轮值主席单位、大商学院执行院长王仁定。
主持人：普惠金融更多的是作为一种号召、目标和社会责任，在农商行的业务开展中如何平衡普惠金融与非普惠金融的关系？是否把普惠金融作为核心业务来开展？如何兼顾银行的公益性和商业性？
乔建社：作为地方法人金融机构面临着很复杂的环境和现实问题，一个问题是怎么打造金融业态，另一个问题是如何净化金融生态。
1.我们作为运营了60多年的本土金融机构，过去是靠着两条腿走村串户，在目前新的形势下我们考虑分层、差异化满足客户的需求。首先服务60年代以前的中老年客户，我们要把服务延伸到村，让他们足不出村就可以享受到便利的金融，在家门口就能存取款、缴费、转账。除了本土48家金融机构以外，我们设立了480个驻农服务点，165个金融便利店，还有180个银行储蓄点。
2.电商这几年迅猛发展是因为有客户群体的需要。金融同样面临客户群体发生改变的问题。70后80后是吃着面包、喝着牛奶，打着网络游戏成长起来的，生活条件优越，对这个客户群体，我们最大化的发挥网络功能，满足他们随时随地享受便利的消费和服务的需求。微信的快速发展，实现了立体化的、全天候地为新生代服务的功能。
3.对于90后甚至00后，更要注重他们的体验，我们除了满足正常的金融消费需求以外，更多的是打造立体的多维空间提供服务：让当地的商户形成联盟，建立地方淘宝平台，线上的商城有积分兑换，有独立网点实现积分的线下体验，在线下用积分兑换他们所需要的各种产品和服务，最大化满足他们的体验感受。
4.我们也通过地方政府，与各种平台合作，通过打造一个平台实现全社会立体化的服务，包括现有的各种公益事业的缴费、神车、公交卡、就医等为地方百姓服务的便民措施，我们都把它落实在这里。
张维贤：1.要坚定把普惠金融发展战略作为农商行发展战略，这个要坚持不动摇，不动摇在坚定信心，持之以恒。
2.把普惠金融中“普”这个文章做好。我们要去研究和分析自己的定位，确定好客户群体后，把市场打造好，只要打造好市场，面对竞争我们会更加从容。
3.把普惠金融的服务做实。金融服务的最高层级不是解决客户的需求，而是给客户能带来一揽子服务。作为我们地方金融农商行系统，在创意服务目前做不到的情况下，要把客户基本的服务做成标准化。对农村市场的研究分析，确实感觉应该把小微金融服务引向农村，对市场进行分类梳理，通过调研之后确定一个标准。
许尔波：1.普惠金融首先考虑风险，对于小额贷款我们排除16种不宜授信的人群，比如道德品质不好的、年龄大的等，上午听格莱珉中国高战董事长的演讲受到启发，我们普惠授信是为家长授信，比如男的当家的，这个主人赌博或者品行不好，不代表他夫人道德不好，这类家庭不代表妇女品质不好。这一块还有授信的空间。
2.除去不宜贷款的，我们实际授信大概70%多，关键是在后面动态的给这些户调整授信额。我们在每个村里面组织五个村民，对所有的农户进行评价。
沈建宏：1.涌现这么多的P2P平台、小贷公司等新金融机构做普惠金融，说明我们银行已经滞后了，社会整个资金成本过高，有很大一部分老百姓和需要贷款的企业，不能获得银行的服务。资金成本高也导致技术革新更不上，总的来说银行的服务滞后，没有真正发挥银行的功能。
2.银行拥抱互联网是毫无质疑的，农商银行下一步如何走，我们也在思考，我们要积极跟国外合资技术品牌合作。
3.我们下一步想与政府合作，由政府来引导我们全面铺开。比如现在延安农商银行，惠民一卡通这个实验成功的话，通过政府继续推进，让老百姓享受廉价服务，这是我们下一步想做的。
王仁定：1.尤努斯的格莱珉银行，在2006年获得了诺贝尔和平奖，这个是非常了不起的，历届很多诺贝尔和平奖得主都饱受争议，只有少数获得全世界一致的赞成：印度的特蕾莎修女、南非前总统曼德拉和孟加拉国的格莱珉银行创始人穆罕默德·尤努斯等。他们广受尊敬的原因出奇地相似——关注弱势群体。
2.最近接触了高战先生以后，我就跟着他到徐州的实验基地去考察。高战先生不是商人也不是金融家，他是一个很有情怀的理想主义者。他实现普惠金融的事业，某种意义上他和尤努斯是有一样的情怀的。做真正意义的普惠金融，前提是你要有情怀。
3.格莱珉银行不是公益组织不是做慈善，是实实在在的商业，还款力达到99%，是世界上赢利最好的银行之一。为什么他可以做的这样好呢，因为他们用情怀在做事，帮助别人、关心别人，他的五人小组，大家都很渴望会议，相互要倾诉。普惠金融是做到了人性，人性是最高等级的。
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