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小微企业政策红利释放 未来值得期待

字号+ 作者:admin 来源:普惠金融开放平台 2019-03-19

今年的政府工作报告提出, 要加大对中小银行定向降准力度,释放的资金全部用于民营和小微企业贷款。 这意味着民营小微企业融资的问题,已经进入到了国家战略的层面。 如何缓解企业融资难融资贵问题?

今年的政府工作报告提出,“要加大对中小银行定向降准力度,释放的资金全部用于民营和小微企业贷款。” 这意味着民营“小微”企业融资的问题,已经进入到了国家战略的层面。如何缓解企业融资难融资贵问题?李克强总理早于2015年的一次考察中给出了正解:“服务小微企业要两条腿走路,既要靠大银行,还要靠中小银行!”

公共信息显示,自去年下半年以来,我国小微企业融资困难的问题依然突出。根据中银国际证券的研究报告显示,小微企业融资余额增速连续四个季度放缓,低于人民币贷款13.2%的同比增速。然而,中国中小银行的数量却大幅增加,从2010年到2018年,中国中小银行的数量增加了近1000家。新增中小银行主要是村镇银行和农村商业银行。显然,中小银行在服务小微企业融资方面没有充分发挥作用。

我国有数以千计的城市商业银行、农村商业银行和民营银行,主要集中在县域市场,县域市场正是融资需求旺盛、小微金融服务空间巨大的地区。近年来,为满足小微企业的融资需求,中小银行纷纷推出独具特色的小微金融服务

张家港行坚守本源,聚焦主业,坚持服务“三农”和县域经济、服务中小微企业、服务个人客户的市场定位,不断创新工作思路,实施顶层设计,成立小微金融事业部,大力推广普惠金融,支持小微企业发展。仅2018年,该行的小微金融事业部小微贷款新增38.36亿元,总量达到76.69亿元,增幅达100.08%。

 

常熟银行的小微模式不同于传统银行,传统银行以企业法人为贷款对象,但常熟银行以个体工商户、夫妻店铺和三农为主要贷款对象,平均每户金额不到20万元。此类贷款由个人承担无限连带责任,风险往往更低、更分散。2018年第三季度,常熟银行的不良率仅为1%。同时,常熟银行实行总行和信贷工厂集中审批的标准化审批模式,审批权限完全转移到总部,异地严格控制大额授信,风险得到有效控制。

 

网商银行更关注长尾客户和网上金融,该行的小微业务主要在网上开展,主要客户群是“阿里生态圈”中的小型、微型企业、基于二维码收集的个体户和三农商户,2017年每户平均贷款金额仅为28,000元,是一家真正关注长尾客户的银行。据了解,由互联网和大数据支持的小微产品贷款速度快、信用纯、灵活性高,与传统的银行信贷产品有很大不同。在风险控制方面,海量多维得大数据支持服务贯穿于贷款申请和发放的全过程。截至2017年,网商银行全部信贷不良率为1.23%,低于银行业平均水平。

 

总的来看,我国的小微金融服务已经有了大幅度的提高,但提升空间依然巨大。借由本次政府报告释放的政策红利,随着改革完善货币信贷投放机制,适时运用存款准备金率、利率等数量和价格手段,引导金融机构扩大信贷投放、降低贷款成本,精准有效支持实体经济”等政策相继落实到位,小微企业的融资前景值得期待。

 

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